Gut, wenn der Wert der Immobilie schneller steigt als das Darlehen | Andrey_Popov/shutterstock.com
Finanzen

Wie Sie zusätzliche Gewinne aus Ihrer abbezahlten Immobilie ziehen

Viele Rentner besitzen eine oder mehrere abbezahlte Immobilien und wissen gar nicht um das schlummernde Renditepotential. Sie denken, dass allein die Miete die Rendite darstellt. Doch in Zeiten von Negativzinsen und fehlendem Vertrauen in Fiatgeld bietet die Sicherheit, die der Wert der Immobilie darstellt, eine zusätzliche Renditeoption für diese Gruppe dar.


Inhaltsverzeichnis

Status Quo Immobilienverzehr

Immotausch ist der beste Kandidat für die Etablierung des Immobilienverzehr

Equity Release Scheme und Home Reversion Markt

Immobilie verkaufen

Immobilie beleihen

Deutsche Immobilienverzehr GmbH

Immotausch als Finanzintermediär

Immotausch als Robin Hood

Zusatzrendite durch höhere Immobilienpreissteigerung als Darlehenszuwachs

Die Immobilienpreise holen den Euro nach

Videoreihe zum Immobilienmarkt

Erbschaftssteuer sparen durch Beleihung der Immobilie

Hebeln des zusätzlichen Kapitals für eine noch höhere Rendite


Status Quo Immobilienverzehr

Der Immobilienverzehr-Experte Patrick Riehl hat in Band 1 seiner Fachbuchreihe Finanzmarkt im Wandel den Status Quo zum Immobilienverzehr weiterentwickelt. Bei Analyse der Auswirkungen der Niedrigzinsphase auf den Markt für Immobilienverzehr stellt er eine Möglichkeit fest, wie Menschen mit abbezahlter Immobilie Geld verdienen können, ohne ihr Haus abzugeben.

Für diese Zielgruppe wurden bereits verschiedene Produkte wie die Immobilienleibrente und die Umkehrhypothek entwickelt. Bisher gibt es in Deutschland jedoch nur eine sehr überschaubare Anzahl von Anbietern. Diese stehen einer im Verhältnis zum Marktpotential sehr geringen Nachfrage gegenüber. Diese geringe Nachfrage ist auf eine in der Bevölkerung herrschende Produktunkenntnis, eine Produktkomplexität, einen sozialen Druck, ein ausgeprägtes Vererbungsmotiv, eine große emotionale Bindung zur eigenen Immobilie, einem Misstrauen gegenüber dem Preis-Leistungsverhältnis und der Verlässlichkeit oder Absicht des Anbieters zurückzuführen. Anbieter, die sich ausschließlich auf Umkehrhypotheken spezialisiert haben, konnten sich in diesem Markt nicht lange halten.“, fasst er in Band 1 der Buchreihe Finanzmarkt im Wandel -Marktübersicht, Immobiliensparen, Immobilienverzehr, Immotausch-Idealkonstrukt zusammen.

Immotausch ist der beste Kandidat für die Etablierung des Immobilienverzehr

Immotausch setzt auf eine viel umfangreichere Strategie. Das Geschäftsmodell liefert nicht nur eine ganze Reihe verschiedener Produkte im Bereich des Immobilienverzehrs. Patrick Riehl baut ein vertikales und horizontales System auf. Als vertikales System ist Immotausch entlang des Entstehungsprozesses der Immobilen bereits als Projektentwickler und Bauträger schöpferisch tätig und baut alle darüber liegenden Stufen vom Verkauf über die Vermittlung, als Bestandshalter bis hin zum Rückkauf durch den Immobilienverzehr auf.

Die horizontale Tätigkeit liegt in der Vielzahl der Dienstleistungen rund um das Thema Immobilien: Immobilienbewertung, Haus verkaufen, Wohnung verkaufen, Immobilienfinanzierung, Gebäudeversicherung wechseln, Stromtarif wechseln, Gastarif vergleichen, Telefonanbieter wechseln und vieles mehr. In der Namensgebung liegt ein plakativer Charakter, der auch das Alleinstellungsmerkmal erkennen lässt: Immotausch hilft, Immobilien zu tauschen.

Equity Release Scheme und Home Reversion Markt

Deshalb eignet sich Immotausch besser für die Etablierung des Home Reversion/Equity Release Marktes. Zukünftige Käufer geben hier frühzeitig ein Darlehen an den aktuellen Eigentümer einer Immobilie oder kaufen bereits einen Teil Immobilie.

Immobilie verkaufen

Als Produktgeber hat Immotausch verschiedene Möglichkeiten für den Bereich Sale, also Immobilie kaufen und Immobilie verkaufen sowie Teilverkauf der Immobilie entwickelt. Die unten stehende Grafik zeigt die Anzahl der deutschen Haushalte mit Haus- und Grundbesitz für die verschiedenen Altersgruppen zwischen 25 und über 80 Jahren. Das Schaubild unterteilt dabei die Immobilienarten für die jeweiligen Altersgruppen. (Legende von links nach rechts)

Anzahl Haushalte mit Haus- und Grundbesitz nach Immobilienart und Altersgruppe, Quelle: Finanzmarkt im Wandel, Band 1, Seite 42

Immobilie beleihen

Für den Loan-Bereich, also Beleihung von Immobilien hat Immotausch 9 verschiedene Produkte im Bereich der Grundschuldbesicherten Darlehen entwickelt.

Verhältnis Verkehrswert zur Restschuld bei deutschen Immobilienbesitzern nach Altersgruppen, Quelle: immotausch.net

Deutsche Immobilienverzehr GmbH

Patrick Riehl hat die Gründung der Deutschen Immobilienverzehr GmbH bereits eingeleitet. Sie soll als sich als selbständige Gesellschaft oder als Tochterunternehmen ausschließlich mit dem Thema Immobilienverzehr von deutschen Immobilien beschäftigen. Unter Betrachtung dieser Zahlen und unter Berücksichtigung der weiteren Wertzuwächse besteht im Immobilienverzehr ein Marktpotential von 800 Mrd. Euro, allein in Deutschland.

Immotausch als Finanzintermediär

Immotausch agiert dabei als Intermediär zwischen den Investoren und den Darlehensnehmern innerhalb der privaten, gewerblichen und institutionellen Parteien.

 

Immotausch als Robin Hood

Wir könnten das Unternehmen auch Robin Hood AG nennen. Denn im Prinzip nehmen wir das Geld der Reichen und geben es den Armen“, lacht der Visionär. Natürlich bekommen die Darlehensgeber Zinsen für die Bereitstellung Ihres Kapitals. Das ist wesentlich besser, als das Geld auf der Bank liegen zu lassen, wo es Strafzinsen kostet. Allein in Deutschland beziffert sich die Zahl an Privathaushalten mit Haus- und Grundbesitz in der Altersgruppe ab 65 Jahren auf 6,325 Mio. Privathaushalte. Die Eigentumsquote liegt bei Rentnern über 50 %. Hier stellen wir jeweils den Verkehrswert in Relation zur Restschuld.

Zusatzrendite durch höhere Immobilienpreissteigerung als Darlehenszuwachs

Das von Immotausch vorgestellte Lebenszyklus-Modell sieht vor, in möglichst jungen Jahren eine Immobilie zu erwerben und die Darlehensschuld aus dem Immobiliendarlehen bis zum Rentenbeginn vollständig zu tilgen. Je nach finanzieller Situation erfolgt dann eine erneute Beleihung für eine Leibrente im Rentenalter. Statt einer Leibrente kann auch eine Einmalzahlung gegenüber den Eigentümern gewährt werden. Der Wertzuwachs der Immobilie ermöglicht dabei die Rückzahlung der ursprünglichen Schuld wie auch die Rückzahlung der entstandenen Zinsen und Gebühren.

Die unten stehende Abbildung verdeutlicht die Auswirkungen auf eine 15-jährige Laufzeit bei einer Darlehenssumme in Höhe von 50 % des Immobilienwertes als Einmalzahlung bei der aktuellen Immobilienpreissteigerungsrate.

Die Immobilienpreise holen den Euro nach

Einen Wertzuwachs wie in der Dekade 2010 – 2020 kann die Branche vermutlich nicht erwarten, da die Einführung der Niedrigzinsen maßgeblich zur Erhöhung der Immobilienpreise beigetragen hat. Patrick Riehl geht allerdings davon aus, dass trotz der Gerüchte um die Immobilienblase bei manchen Immobilien in der richtigen Lage noch weiterer Spielraum für eine Wertsteigerung ist und bringt es kurz und knackig auf den Punkt:

Die Immobilienpreise holen den Euro nach!

Wer eine abbezahlte Immobilie hat, kann also seine Immobilie beleihen und später verkaufen. Wenn die Darlehensschuld langsamer steigt als der Immobilienwert, kann das Darlehen mit Zinsen Jahrzehnte später aus dem Verkaufserlös zurückgezahlt werden.

Erbschaftssteuer sparen durch Beleihung der Immobilie

Die gewonnene Liquidität, also das Geld aus dem Darlehen kann zu beispielsweise einem Teil steuerfrei an die Nachkommen weitergereicht werden.

Hebeln des zusätzlichen Kapitals für eine noch höhere Rendite

Zum anderen könnte es investiert werden. Immotausch bietet hier auch Modelle für die Anlage des ganzen oder eines Darlehensanteils an und stellt dabei bis zu 5,5 % Zins p.a. zzgl. Gewinnbeteiligung in Aussicht. Wem das zu kompliziert ist, aber an diesem gigantischen Markt teilnehmen und davon profitieren möchte, kann das in der Immobilie gebundene Vermögen auch anders einbringen und sein Betongold zum Leben erwecken. Es ist verständlich, wenn Sie zuvor mehr über den Gründer und das Unternehmen erfahren möchten.

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